بنك الرياض من أعرق البنوك بالمملكة حيث يوفر الكثير من الخدمات للعملاء، ومن بين تلك الخدمات “حاسبة التمويل الشخصي بنك الرياض”, وهذا ما يلجأ إليه العديد من الأفراد. لذلك سنتناول معًا شرح هذا الموضوع عبر موقعنا اعرف
كم راتب يعطي بنك الرياض قرض شخصي
تعتمد قيمة الراتب الذي يمكن الحصول عليه على حسب الوظيفة التي تعمل بها، حيث هناك حد معين للأشخاص الراغبين في الحصول على التمويل سوف نوضحها لك من خلال النقاط الآتية:-
- في البداية في حالة إذا كنت موظفاً لدى إحدى الشركات الكبرى يشترط عليك ألا يقل عمرك عن 22 سنة.
- لابد ألا يقل راتبك في تلك الحالة عن 5,000 ريال سعودي.
- يتم اعتماد الطلب إذا كنت تعمل منذ ثلاثة شهور لدى وظيفتك، وحينها لابد ألا يقل الراتب عن 5,000 ريال سعودي.
- يتم اعتماد شهر خدمة لدى محل العمل في حالة إذا كان راتبك 15,000 ريال وأكثر.
- إلى جانب ذلك إذا كنت موظفاً لدى جهة خاصة يشترط ألا يقل راتبك الشهري عن 8,000 ريال سعودي في حالة إذا كنت التحقت بها منذ ثلاثة أشهر.
- بينما في حالة عدم مرور إلا شهر واحد لابد ألا يقل راتبك عن 14,999 ريال سعودي.
- علاوة على ذلك يجب أن يكون راتبك ليس أقل من 8000 ريال سعودي إذا كنت مهندساً أو محامياً أو صيدليا. أو أحد الوظائف المهنية الأخرى والمحامي والطبيب وغيره.
- يلزم ألا تقل مدة عملك عن ستة أشهر.
خطاب تحويل الراتب موجه لبنك الرياض
يتم إحضاره من جهة العمل التي تعمل بها لتوضيح قيمة الراتب الذي تتقاضاه شهريا، حيث يتم توضيح اسمك رباعياً وكذلك كتابة اسم جهة العمل والوظيفة التي تشغلها، كما يتم كتابة اسم البنك الموجه إليه الخطاب أيضاً وذلك حتى يضمن البنك حقه في استرداد المبلغ المستحق له، في حالة حصولك على التمويل الشخصي من خلاله.
كيف يتم احتساب القرض الشخصي
يتم حساب القرض الشخصي وفقاً لمعادلة حاسبة القروض، سوف نوضحها لك من خلال النقاط الآتية:-
- في بداية الأمر يتم حساب القرض في السنة الأولى من خلال المعادلة الآتية: نسبة الفائدة = قيمة القرض × معدل الفائدة × (عدد الدفعات في العام / 12 شهرًا).
- يتم حساب نسبته في الثانية من خلال المعادلة الآتية: نسبة الفائدة = (قيمة القرض – الأقساط التي تم سدادها) × معدل الفائدة × (عدد الدفعات في العام / 12).
- وهكذا لحين انتهاء فترة سداد المبلغ المستحق للبنك.
كيف احسب مبلغ التمويل
إذا كنت ترغب في حساب مبلغ التمويل عليك اتباع عدة خطوات حتى تتمكن من حسابه بسهولة تتمثل في النقاط المتمثلة في الآتي:-
- في بداية الأمر عليك أن تحدد نوع القرض الذي ترغب به.
- لابد أن تحدد قيمة المبلغ الذي ترغب في اقتراضه من البنك.
- ومن الجدير بالذكر أن كل قرض لدى البنك لحد حد أدنى وحد أقصى لابد الالتزام به.
- قم بعد ذلك بضرب المبلغ الذي ترغب في اقتراضه × نسبة البنك التي سوف يتم الاتفاق عليها معه.
- يتم بعد ذلك قسم ناتج عملية الضرب على 100، حيث أن الناتج هو قيمة الفائدة التي ستقوم بدفعها للبنوك في كل عام.
- وفي حالة إذا كان القرض سوف يتم سداده على عدة سنوات يتم ضرب قيمة الفائدة في عدد تلك السنوات وهكذا يتم توضيح قيمة المبلغ الذي ستقوم بتسديده له.
- يتم سداد مبلغ القرض الذي حصلت عليه بجانب قيمة الفائدة في كل السنوات.
- يتم حساب الأقساط الشهرية بعد ذلك من خلال قسم المبلغ الكلي على عدد كافة الشهور خلال فترة السداد.
- يتم دفع الأقساط بشكل متساوي كل شهر.
حاسبة شراء مديونية بنك الرياض
يوفر لك بنك الرياض حاسبة بإمكانك الدخول عليها ومن هناك سوف تتمكن من حساب قيمة القرض الذي ستحصل عليه من بنك الرياض وذلك من خلال عدة خطوات تتمثل فيما يلي:-
- في بداية الأمر يتيح لك بنك الرياض الكثير من الخدمات على موقعه الرسمي التي توفر عليك الوقت والجهد في معرفة كافة الخدمات المصرفية.
- يتم فتح الموقع الرسمي الخاص ببنك الرياض من خلال هذا الرابط من هنا.
- يتم الذهاب إلى حاسبة التمويل.
- قم بعد ذلك بإدخال البيانات المطلوبة منك مثل تاريخ الميلاد.
- اكتب بعد ذلك قطاع العمل الذي تعمل لديه.
- قم بكتابة الجنسية في المكان المخصص لها.
- اكتب أيضاً قيمة الراتب الذي تحصل عليه شهرياً.
- قم باختيار نوع الراتب الذي تحصل عليه من الخانة المخصصة له.
- حدد بعد ذلك فترة التمويل.
- واضغط على كلمة احسب وانتظر بعض الوقت، وسوف تظهر لك قيمة المبلغ الذي يمكن الحصول عليه.
التمويل المناسب لك من بنك الرياض
- هناك خدمات عديدة بجانب حاسبة التمويل الشخصي بنك الرياض والحصول على التمويل الشخصي المناسب لك و للظروف المادية التي تتضمن الوظيفة والراتب واحتياج المبلغ.
- وهذه الخدمة الإلكترونية متاحة للسعوديين والمقيمين، ويتاح الدخول على موقع البنك والبحث عن التمويل الذي يناسب أحوالك ضمن التطورات السارية في البنك لتحقيق أعلى مستوى في الخدمة لكافة الفئات والجنسيات الذين يريدون الحصول على القرض.
تأجيل أقساط تمويل بنك الرياض
- وضح بنك الرياض إمكانية تأجيل الأقساط للعاملين في القطاع الصحي لمن حصلوا على تمويل من البنك بدون تكلفة على أن يكون التأجيل لمدة ثلاثة أشهر من بين الحلول والتسهيلات مع التوجيهات المتاحة من الدولة للحفاظ على صحة وأحوال المواطنين.
برامج التمويل الشخصي بنك الرياض
يقدم بنك الرياض برامج تمويلية متاحة بأكثر من صورة لتلائم أكبر عدد من المواطنين والمقيمين، وأتاح أيضًا القرض التعليمي لحل الأزمات المالية الخاصة بمصروفات التعليم والمدارس والجامعات.
كما خصص حاسبة التمويل الشخصي بنك الرياض من بين التسهيلات المتوفرة لديه وهو موثق ويخضع لنظام مؤسسة النقد العربي السعودي والحلول كالتالي:
- إتاحة التمويل الشخصي المرابحة والتورق يتضمن الوافدين والمتقاعدين العسكريين.
- إتاحة تمويل بدون تحويل راتب بنك الرياض.
- إتاحة التمويل التعليمي.
- إتاحة التمويل التأجيري.
- إتاحة التمويل العقاري يتضمن حلول عديدة مثل شراء عقار وتمويل أراضي وحلول أخرى.
سداد القروض والتعثرات
- قد يعجز العميل عن السداد أحيانًا لعدم توافر المال وتفاقم الديون عليه.
- ولقد وفرت الشركات والمؤسسات والبنوك خدمة شراء المديونية وسداد القروض والتعثرات المالية وحلول المشاكل واقتراض قرض للمتعثرين، عبر طريقة شرعية وبأقل هامش ربح وإتباع القوانين ونظام مؤسسة النقد العربي السعودي.
- ذلك عبر طريقة شراء مديونية تسديد قروض وتحويل راتب مكاتب وشركات وبنوك لخدمات وحلول المشاكل المالية.
مميزات التمويل الشخصي من بنك الرياض
- يوفر البنك برامج لتسهيل اختيار القرض من العميل.
- يوفر أيضًا لكافة الفئات للسعوديين والمقيمين والموظفين العاملين بالقطاع العام والخاص والشركات الكبرى والمتقاعدين الحصول على تمويل شخصي بدون كفيل بأسهل الإجراءات من بنك الرياض، والحصول على موافقة فورية للسعوديين والمقيمين.
- يتيح حساب القرض أو حاسبة القرض عقاري أو سيارة أو غيرهما، يتاح تحديد نوع التمويل وتعبئة البيانات ببساطة عبر الموقع الخاص ببنك الرياض.
حاسبة التمويل الشخصي بنك الرياض
لحساب قيمة القرض الشخصي عبر خدمة حاسبة التمويل الشخصي بنك الرياض فلابد من إتباع الخطوات الآتية:
- يجب الدخول على رابط حاسبة التمويل الشخصي بنك الرياض.
- يجب إدخال البيانات اللازمة للخدمة مثل:
- نوع القرض “عقاري أو شخصي أو سيارة “.
- تاريخ الميلاد.
- قطاع العمل.
- الجنسية.
- الدخل الشهري.
- الالتزامات الشهرية.
- مدة سداد القرض.
- يجب في النهاية الضغط على “احسب“.
لايفوتك قراءة: نموذج فتح حساب بنك الإنماء السعودية
طريقة حساب القرض الشخصي
يتاح للموظف السعودي حساب القرض الشخصي، فإذا كان الراتب الشهري 20000 ألف ريال مثلًا فيتم حساب القرض كالآتي:
- في حالة أن مدة سداد القرض 5 سنوات ( 6 شهر).
- فيكون معدل احتساب القرض 1.39 % , وهو معدل ثابت يجب سداده على 5 سنوات.
- وتكون قيمة القسط الشهري تبعًا عبء المديونية 33% يساوي 6666 ريال.
- ويكون مبلغ التمويل يساوي: 342498 ريال .
- ويبقى إجمالي المعدل الذي أحتسب على العميل: 57461 ريال .
- ويحسب إجمالي قيمة التمويل بإضافة المعدل المحتسب: 399960 ريال.
نسبة الفائدة في بنوك السعودية
تقدم البنوك بالمملكة خدمات التمويل الشخصية تبدأ قيمتها من 5000 ريال وتصل إلى 2 مليون ريال، وتحدد البنوك قيمة الفائدة المتنوعة من بنك لآخر تبعًا لما أقره البنك ونسبة الفائدة كالآتي:
- نسبة الفائدة في بنك ساب 3.12 %.
- أما نسبة الفائدة في البنك الأول: 3.79 %.
- وأيضًا نسبة الفائدة في بنك الرياض: 1.32 %.
- أما نسبة الفائدة في بنك الإمارات دبي الوطني بدون تحويل الراتب: 7.4 %.
- نسبة الفائدة في بنك الإمارات دبي الوطني بتحويل الراتب: 4.27%.
- أما نسبة الفائدة في مصرف الإنماء: 1.99 %.
- وستجد نسبة الفائدة في البنك السعودي الفرنسي: 1.69 %.
- أما نسبة الفائدة في بنك سامبا: 1.88%.
- ويتم تحديد نسبة الفائدة في بنك الراجحي: 3.12 %
- أما نسبة الفائدة في بنك الراجحي تمويل الأطباء بدون تحويل الراتب: 8.15%.
- وستجد نسبة الفائدة في بنك الراجحي للموظفين بدون تحويل الراتب: 8.15 %
- أما عن نسبة الفائدة في البنك العربي: 1.49 %.
- وأيضًا نسبة الفائدة في البنك الأهلي التجاري: 3.3 %.
- أما نسبة الفائدة في بنك الجزيرة: 7.6 %.
تعرف على: طريقة فتح حساب استثماري البنك السعودي للاستثمار اون لاين
في نهاية المقال تعرفنا على حاسبة التمويل الشخصي بنك الرياض، نسبة الفائدة في بنوك السعودية، طريقة حساب القرض الشخصي، مميزات التمويل الشخصي من بنك الرياض.